שירותי ניהול פנסיוני ותכנון פרישה מקצועי

למה חשוב לתכנן את הפרישה מבעוד מועד

תכנון פרישה נכון הוא אחד הצעדים הכלכליים המשמעותיים ביותר בחיי האדם. מדובר בשלב שבו ההחלטות שנלקחות משפיעות באופן ישיר על רמת החיים, גובה הקצבה החודשית, גובה המסים ותזרים המזומנים העתידי.
תכנון מקצועי מראש מאפשר למנוע תשלומי מס מיותרים, לשמור על ערך ההון שנצבר במשך השנים ולהבטיח רווחה כלכלית וביטחון אישי גם לאחר סיום תקופת העבודה.

שירותי ניהול פנסיוני וייעוץ לפרישה

אנו מספקים שירות ניהול פנסיוני ותכנון פרישה מקיף, הכולל:

  • מיפוי כלל הנכסים והחסכונות הפנסיוניים.
  • ניתוח מקורות ההכנסה העתידיים והגדרת יעדים אישיים.
  • תכנון מס נכון ומיצוי זכויות מול רשויות המס.
  • בחינת מסלולי השקעה בהתאם לצרכים, גיל ותוחלת חיים.
  • בניית תכנית פרישה מותאמת אישית עם ליווי שוטף עד שלב המימוש.

הייעוץ ניתן על ידי צוות יועצים פיננסיים ורואי חשבון מנוסים, בעלי מומחיות בתכנון פרישה, מיסוי והעברת הון בין-דורית.

תחומי התמחות מרכזיים

1. תכנון פיננסי כולל לפרישה

בניית תכנית מקיפה הכוללת חישוב צרכים עתידיים, הערכת הכנסות צפויות והגדרת מטרות כלכליות. התכנון מאפשר שמירה על רמת חיים יציבה לאורך זמן.

2. מיסוי והטבות מס

תכנון נכון של מועד המשיכה ושל סוג המוצר הפיננסי עשוי לחסוך עשרות אלפי שקלים במסים. אנו דואגים למצות את כל הזכויות וההטבות המגיעות על פי חוק ולמנוע תשלומים מיותרים.

3. תכנון הכנסה חודשית עתידית

אנו מסייעים בבניית מבנה הכנסות חכם המשלב קצבה, השקעות, חיסכון פרטי ונכסי נדל"ן, כך שהפרישה תישאר נוחה ובטוחה.

4. ניהול נכסים פיננסיים בהתאמה אישית

העלייה בתוחלת החיים מחייבת גישה חכמה לניהול השקעות. אנו בונים אסטרטגיית השקעה מותאמת לשילוב בין מסלולים סולידיים למסלולים עם פוטנציאל תשואה גבוה.

5. העברה בין-דורית ותכנון ירושה

מעבר של הון לדור הבא דורש ידע במיסוי, תכנון עיזבון והבנת השלכות משפטיות. אנו מלווים את התהליך מתחילתו ועד סופו ומבטיחים שמירה על ערך הנכסים והעברתם באופן נכון ובטוח.

6. מיפוי מוצרי חיסכון והשקעה

מיפוי כולל של קרנות פנסיה, ביטוחי מנהלים, קופות גמל, השקעות ונדל"ן. נבצע תחזית פרישה מפורטת ונבחן אילו כספים ניתן להמיר לקצבה ואילו כספים ניתן למשוך כסכום חד-פעמי.

יתרונות השירות שלנו

  • ראייה כוללת של התמונה הפיננסית – לא רק הפנסיה אלא גם השקעות, ביטוחים ונדל"ן.
  • ליווי אישי וצמוד – כל לקוח מקבל יועץ אישי הזמין לכל שאלה או שינוי.
  • ידע מעמיק במיסוי פנסיוני – ניצול אופטימלי של נקודות זיכוי והטבות מס.
  • חיסכון מוכח – תכנון נכון חוסך בממוצע עשרות אלפי שקלים במס ובטעויות פיננסיות.
  • התאמה למצבי חיים משתנים – גמישות בתכנון בהתאם למצב בריאותי, תעסוקתי או משפחתי.

למי מתאימים שירותי תכנון פרישה?

  • עובדים שכירים או עצמאים המתקרבים לגיל פרישה.
  • מנהלים ובעלי חברות המעוניינים בהתייעלות מיסויית לפני פרישה.
  • יורשים המעוניינים להבין כיצד לממש כספי ירושה בצורה חכמה.
  • מי שמעוניין לבדוק את מצב הפנסיה הקיים ולבנות תכנית פיננסית לטווח הארוך.
צור קשר לפתרון בהתאמה אישית

שאלות נפוצות בנושאי ניהול פנסיוני ותכנון פרישה

מומלץ להתחיל לפחות שנה עד שנתיים לפני גיל הפרישה, כדי להבטיח ניצול אופטימלי של כל ההטבות, המיסוי וההכנסות.

יועץ פנסיוני מתמקד במוצרים ובתשואות, בעוד יועץ פרישה בונה תכנית פיננסית כוללת הכוללת מיסוי, השקעות והעברת הון לדור הבא.

בהחלט. עצמאים נדרשים לתכנון מוקדם אף יותר, מאחר שאין להם פנסיה תקנונית אלא חיסכון פרטי הדורש התאמה אישית.

מיפוי כלל הנכסים, בדיקת מיסוי, ניתוח תוחלת חיים, קביעת מסלולי משיכה, תכנון השקעות עתידיות, וליווי עד לשלב המימוש.